こんにちは！

ツナリバの栗山です。

 

関東地方も梅雨入りしました。雨が続き出かけるのも億劫な日が続きますが、こんな時こそ普段なかなかやらない場所の片づけなんていいかもしれません。案外お宝が眠っているかもしれませんよ。

さて、今日のブログは今話題のスマホ決済についてです。その中でもPayPayについて取り上げていきたいと思います。テレビCM等でも盛んに宣伝していましたが、キャッシュバックキャンペーンに私も乗っかってみました。実際に3か月ほどキャンペーンがありましたのでその結果いくらくらいキャッシュバックされたのかも含めお伝えしていきます。

それでは行ってみましょう！

コンビニで

「PayPay（ペイペイ）でお願いします」

って言うことに少し恥ずかしさを覚えました(笑)

PayPayに限らず、他の決済アプリやスマホ内蔵のおサイフケータイ的な機能は近場に買い物に行くくらいであれば、財布を持たずに出かけられます。

決済アプリは各社とも始まったばかりということもあり、とにかくお客さんを付けようと必死です。その結果がキャッシュバック等の各種キャンペーンに繋がるわけですが、今回のPayPayキャッシュバックは使った金額の20%がキャッシュバックされるという物でした。

 

20%キャッシュバックも昨年末お祭り騒ぎになった第一弾と今回の第二弾とに分かれるのですが、違いは以下の通りです。

第一弾はバラマキですね(笑)　SNS等でもiPadやゲーム機などの高額電子機器をPayPayで購入し、高いキャッシュバックを受けている投稿が相次ぎ、お祭り状態でした。昨年の12月4日から4カ月間の期間があったにもかかわらず、わずか10日間ほどで100億円に達し終了してしまったため、乗り遅れた方もいらっしゃるのではないでしょうか？

	第一弾キャンペーン	第二弾キャンペーン
還元額	使った分の20%	使った分の20%
キャンペーン期間	2018年12月4日から2019年3月31日	2019年2月12日から2019年5月31日まで
キャッシュバックの上限	ひと月当たり5万円まで	1回1,000円まで
上限までもらうためには	ひと月25万円使う	1回5,000円使う
キャンペーン予算	100億円	100億円

ただし、第一弾キャンペーンの時期にはセキュリティの甘さも露呈してしまいました。アプリ障害が数回発生し、流出したクレジットカードによる不正利用などもありました。

第二弾は甘さの有ったセキュリティを強化し、より日常的な買い物で利用できる上限金額を設定しスタートしたわけですが、こちらも期間終了を待たずに5月13日で終了となりました。

私は第二弾のキャンペーンからPayPay利用を始めました。完全にキャッシュバック狙いですが、実際にいくら使っていくらキャッシュバックされたのかをお伝えします。

 

キャンペーン期間中のデータです。

チャージした金額：46,000円

キャッシュバックされた金額：8,334円

 

上記の通りです。完全に20%にならないのは5,000円以上でもPayPayが使えるお店であれば決済してしまっているためなのですが、この金額を見て皆さんはどう考えるでしょうか？

使わなければそもそもお金が減りませんのでそれが一番の正解です。ただし、必要なものは買わなければいけませんので、それが5,000円以内の物であればキャンペーン当時PayPayを使うことで、とてもお得に買い物できていることがわかると思います。

 

今後決済アプリの市場はますます広がっていくと考えます。しかし、キャンペーンが終了してしまうと途端に使わなくなってしまうものです。現に私もキャンペーン終了後はPayPayではなくカードや現金での支払いに戻っています。

 

財布を開けて、現金を出して支払う。というのは少なからず痛みを伴う行為です。しかし、スマホを機会にかざして「シャリーン♪」とやることは同じ支払いなのですが、痛みがほぼありません。カードを使いすぎて大変なことになっている方をたまに見かけますが、同じことですね。痛みがない分使っちゃう。キャンペーンだから使っちゃう。ということではなく、必要だから使うという意識に切り替えていきたいですね。まあ、私も含めてですが…。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

ツナリバへ相談する！

こんにちは！

ツナリバの栗山です。

 

10連休はあっという間でしたね。私は大学時代の友人とBBQを楽しみました。前日から塊のお肉を下茹でして、ケチャップ・ウスターソース・塩コショウ・ニンニク・ショウガを合わせた特製ソースに一晩漬けたものを仕込んで持っていきました。簡単で食材も安い割に美味しいのでお勧めです。

 

さて、今日のブログは住宅ローンや保険の話ではなく、車についてです。実は今車を買い替えようかなと思っているのですが、FP的な視点で車の買い方を考えているところなので、備忘録も含めて皆さんにシェアします。

 

 

皆さんは車を買い替えるもしくは新しく買う場合に何を一番に考えて購入するでしょう？

大体の方が何人乗るのか？車で何をするのか？値段はいくらか？などなど、車の使い方や値段を考えて車種選びをすると思います。当然ですよね。車は道具ですから、用途に合わない道具を購入しても仕方ありません。

 

ただし、その買おうと思っている車は何年くらい乗って、いくらで売却するのか？まで考えて車を購入する方はそう多くはないと思います。何年くらい乗ってというのは考える方もいらっしゃると思いますが、売却するときのことまで考えて車は買った方がいいのではないかと個人的には思います。いわゆるリセールバリューというやつですね。リセールバリューとは、一度購入したものを販売する際の再販価値のことです。数年後下取りや買い取り屋さんに持っていったときにいくらになるかということです。

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例えばファミリーカーとしてミニバンを購入するとします。

両側が電動のスライドドアで、ナビが付いていて、安全装備が最新のもので、燃費のいい物。

大体このような条件を出されることでしょう。

 

トヨタならアルファード・ヴェルファイアに始まり、ノア・ヴォクシー・エスクァイア、もう少し小さい車だとシエンタ、タンク・ルーミーが対象車種です。

日産ならエルグランドに始まり、セレナも対象車種です。

ホンダならオデッセイに始まり、ステップワゴン、フリード、軽自動車まで入れるとN-BOXも該当するでしょうか。

スズキには小さいですがソリオがあり、軽自動車だとスペーシアがあります。

ダイハツは軽自動車ですがタントが該当します。

三菱にはデリカがありますね。

マツダとスバルにはスライドドアが残念ながらありません。（OEM車を除く）

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このブログは車ブログではないので車種漏れがあった場合は申し訳ないのですが、国産メーカーの場合大体上記の中から選択することになるはずです。この中で、多くの方が乗り換えタイミングとなるであろう、3年・5年後のリセールバリューだけを考えると購入する車はアルファードもしくはヴェルファイアになります。

アルファード・ヴェルファイア（以下、アル・ヴェル）は圧倒的なリセールを誇ります。それはもうミニバンどころかすべての車種の中でもトップクラスにリセールバリューが高いです。国内需要の他に海外へ輸出される需要もある為なのですが、それにしても驚異的です。気になる方はカーセンサーさんなどの中古車検索サイトで他の同価格帯ミニバンと同じような走行距離と初年度登録の車と比べてみてください。

 

と、いうことは逆に中古車でアル・ヴェルを購入すると割高ということになります。中古車を検討されている方は現行ではなく型落ち（それでも十分割高に感じますが…）もしくは違う車種を検討されることをお勧めします。

 

リセールバリューが高いということは同じ距離だけ走っても価値の落ち方が緩やかということになります。

450万円で購入したアル・ヴェルが3年後80％の価値を持っているとしたら、1年間の価値減少は30万円となります。同じ450万円で購入した他の車種（具体的な車種名は控えます）が3年後65％の価値を持っているとしたら、1年間の価値減少は52万5千円となり、アル・ヴェルに比べ22万5千円多く価値が減っていきます。

 

「どうせ乗り潰すから気にしない」という方もいらっしゃると思いますが、ローンでの購入を考えた場合、リセールの高い車を選択する意味はますます出てきます。

450万円のアル・ヴェルを頭金なしのフルローンで金利2.9％の7年ローンで購入したとします。毎月の支払いは59,257円です。これを3年間36カ月支払った後のローン残高は約260万円となります。450万円の80％価値が残っているとしたら売却した場合360万円で買い取ってもらえることになります。今から3年後に新しい車が発売された。または家族の状況が変わったなどの際に売却したとしても、ローン残高はきれいに返済でき、さらに100万円ほどお金が戻ってきます。

これがリセール65％の場合292万5千円で売却でき、一応プラスになりますが、同じ借入・同じ金利であるにもかかわらず、リセールのせいでアル・ヴェルに比べると見劣りしてしまいます。もし、3年後に買い替えようと思っても出来ない可能性もありますね。

注：上記の金額は税金等の諸費用を含んでいません。あくまで例としてお考え下さい。

もちろん、途中で事故を起こした場合、フルモデルチェンジがあった場合などは、いくらアル・ヴェルとはいえ、上記のようなリセールにはならない可能性もあります。また、アル・ヴェルなら何でもよいわけではなく特定グレードに特定オプションの組み合わせが必要なようです。ここでは敢えてグレード等の説明はしませんが、車選びの基準にリセールバリューで車を選ぶという判断基準があってもいいのではないでしょうか？

 

アル・ヴェルは確かにリセールバリューも高く、運転もしやすく、いい車ですがそもそもの購入金額は高いです。リセールがいいからといって、無理なローンを組んでまで購入することは当然ながらお勧めしません。上記のフルローンなどは支払っていく余裕のある方はいいと思いますが、自動車ローンに毎月約6万円は平均的な収入の方の場合やりすぎですね。よほど車が好きか、持ち家で住宅ローンの支払いのない場合はいいかもしれませんが…。

もう少しリアルな金額でリセールの高い車種は軽自動車になるかと思います。その中でもホンダのN-BOXのような両側電動スライドドアの車種はリセールの高い傾向にあります。

 

散々リセールについてお話してきましたが、結局車も普通の買い物同様、必要だから買う。という価値観を持っていればよいのです。欲しいから買うではなく、必要だから買うのです。趣味のものなら欲しければ財布が許す限り、もしくは節約しても欲しいなら買っていいと思いますし、現に私も買います。

しかし車の場合、茨城県や千葉県で生活しているとほとんどの方が必需品となります。必需品なので買う必要はあるのですが、よほどの入れ込みがない限り、リセールの極端に低い車は新車で買うべきではありません。

 

どうせ必要なのだから、家計の許す範囲で必要な装備を満たした車の中からリセールの高い車を選択する。このように車選びを進めていくのがFP的な視点から見た車の買い方だと考えます。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

ちなみにトヨタさんと弊社は何の関係もありません(笑)

また、私自身車は大好きですが、弊社は車屋さんではありませんのでリセールの数値に誤差が生じる場合もあります。本記事のリセールバリューはネット情報と買い取り屋さんの知人からいただいた情報をもとにしています。参考程度にお考え下さい。

 

ツナリバへ相談する！

こんにちは！

ツナリバの栗山です。

 

今週の中ごろには東京でも桜の開花宣言が出されるようですね。

日ごとに暖かくなっていく季節はとても気持ちがいいものですが、

相変わらず花粉症に悩まされています(笑)

 

さて、今日はライフプランについて書いていきたいと思います。

 

 

会社経営者の方や経理のお仕事をされている方は、キャッシュフローという言葉を聞いたことがあると思います。

現金の流れを表すもので、売り上げ等の入ってくるお金から支払った経費を引き、いくらお金が手元に残るかを出していくものなのですが、これの家計版がライフプランと呼ばれるものです。

 

家計版ですので、お給料やボーナス・臨時収入から必要になる生活費や教育費を差し引き、単年ごとに収支を出すのですが、将来の予測も同時に出していきます。

 

例えば3000万円の住宅ローンを組んだ場合、今月のフラット35金利で計算すると35年借入で

毎月88,512円を支払っていきます。

この毎月88,512円を35年にわたって支払っていった場合、家計が破たんすることはないか？

キツイ生活になってしまわないか？等をシミュレーションしていきます。

もちろん将来お給料が上がるか？といったことや、物価の変動も加味して作成します。

一般的にライフプランを作成した上で、家計が赤字になったり、

生活が苦しくなったりするような

結果が見えているのであれば、住宅購入を見送るのが得策です。

苦労して家を買ってもその後にもっと苦労するようなことが待っているようでは、

何のために家を買ったかわからないですからね。

 

ですので、家を買ったり、大規模なリフォームをしたり等の大きなお金が出て行く時や

それに伴う借り入れを起こす場合、ライフプランの作成をすることを強くおススメします。

もちろんあくまで机上の計算ではありますので、ライフプラン通りに生活が推移していく

わけではありませんが、一定の指標にはなってくれます。

 

ライフプランの作成はFPに作成を依頼することもできますが、

最近では無料のライフプランアプリやフリーのエクセルシートなどもありますので、

自信のある方はお金をかけずに作成することも可能です。

私のお客様でもご自身で作成し、第三者の意見を確認するため相談を依頼されることも

多くなりました。

 

最後にライフプランの注意点ですが、住宅などの大きなものを購入し、

明らかに家計が破たんするようなケースを破綻しないように修正することは簡単です。

もし、ライフプランの作成を依頼する場合、作成する方がどこを向いて作成しているのかを

よく確認した上で指標としてください。

 

次回は変動金利vs.固定金利2019春をお届けしようと思います。

今回も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

ツナリバへ相談する！

 

こんにちは！

ツナリバの栗山です。

 

春はいつの間にか終わり、つくばでも夏日を記録する日がやって来ました。

冷房を入れた方も多いのではないでしょうか？

今日は冷房も含めた電気代のお話です。

 

それでは行ってみましょう！

 

 

 

ガソリンスタンドやケータイキャリアでも盛んに宣伝していますが、

新電力に切り替えるとほとんどの家庭で電気代は安くなります。

（ただし、オール電化の家はこれ以上安くなりませんので今のまま東電と契約を続けてください）

特にこれからの時期エアコンもフル稼働になるので、効果は非常に高いです。

 

と、私は思っていますがイマイチ新電力が普及していません。

下のグラフは新電力の契約件数と契約率です。

経済産業省HPより

 

ようやく10%を超えたというところです。

なぜ爆発的な普及が無いかというと、単に電力会社が儲からないということもあると思います。

大きなビルや工場などの高圧電力は、削減効果も高く、新電力を販売する各社も儲けが大きい

ですが、家庭向けの低圧はほとんど儲けが無いようです。

 

知人から聞いた話では

個人のお客様から契約を一件頂いて、もらえる報酬は300円ほど･･･

さすがにこれではお客様に進んで営業をかける人は少ないはずです。

 

ですが、お客様である皆さんはわずかな手間で、電気代が平均月５％安くなります。

月に電気代を10,000円使っていれば、毎月500円安くなるわけです。

 

ショボいと思うか、大きいと思うかあなたはどちらでしょうか？

月500円安くなるのがずっと続くわけです。

 

住宅ローンや保険の見直しも大切ですが、案外身近な

光熱費もバカにできない今日はそんなお話でした。

 

光熱費削減に関する相談なら！　　ツナリバに個別相談を申し込む！

 

 

こんにちは！

ツナリバの栗山です。

 

新年度が始まりましたね。

つくば駅周辺でも新しいスーツに身を包んだ新入社員っぽい方をたくさん見かけます。

 

皆さんそうだったと思いますが、社会人になりたての頃は不安でいっぱいです。

やがて仕事や人間関係にも慣れ、成長して行くわけですが、

そうなると本当にやりたいことや、目指すべき場所が見つかり

私のように独立する人もいたりします。

 

ただし、いざ独立してもいきなりうまくいく人ばかりではありません。

弊社はおかげさまで、個人事業時代から数えると設立丸3年を迎えましたが、

その歴史は失敗の連続でした。未だに失敗することもたくさんあります。

経営者は皆さんそうだと思いますが、不安が消えることはありません。

 

今回のブログではいつもと趣向を変えて、

独立したい方に向けてお届けしようと思います。

「独立して生き残っていくためにはどうしたらいいか？」

について私や先輩たちの経験をもとにお伝えします。

 

 

独立と一口に言っても多種多様な業種がありますが、

失敗しないために基本となるのは、在庫・仕入れの必要ない業種で独立する

ということです。

例えば弊社はＦＰ相談というサービスを提供しているので、仕入れ費用はかかりません。

もちろん在庫もありません。かかる経費は広告宣伝費くらいのものです。

 

例えば飲食店だとどうでしょうか？

まず家賃。次に厨房機材。そして食材、人件費、宣伝広告費がどうしてもかかってしまいます。

人件費は小さなお店であれば自分一人で働けばいいのでかかりませんが、

残りの費用はどうしても発生してしまいます。

 

飲食店を否定するわけではありませんが、リスクは高いと思います。

費用がかかっている分、売り上げを上げていかないとドンドンマイナスになります。

結果的に借金が膨らみ倒産となってしまうことも少なくありません。

当たり前のことですが、この基本的なことをきちんと理解して独立する方は少ないです。

 

在庫・仕入れの無い業種で独立したとしても、自分の生活する分を稼ぐことは

とてもとても大変です。独立初年度は私自身売り上げが厳しくてバイトを掛け持ちしていました。

夢を持って、大見得を切って独立したのに何でバイトしてるんだろう…

会社員を辞めたことを後悔したりもしました。

 

そこから何とか立ち直り今があるわけですが、特別なことをしたわけではありません。

「何でも相談に乗るＦＰ」

から

「住宅ローンと保険の専門ＦＰ」に変えました。

もちろん専門を名乗るくらいですから、毎日情報収集と勉強はかかせません。

特に住宅ローンは毎日が勉強です。おかげさまで同業者に教えられるレベルになりました。

 

何でもあるラーメン屋さんと豚骨ラーメン専門店ではどちらがリピーターの数が多いでしょうか？

何でも相談できる弁護士さんと離婚相談専門の弁護士さんどちらが集客できるでしょうか？

 

この二つの例は世の中に星の数ほどある業種です。

ですが、専門性を打ち出すことによって必要性を感じているお客様（ファン）が来てくれる

可能性が高くなります。もちろん専門性を打ち出しただけでは成功するとは言えないですけどね…

 

今の時代、情報を探せば何でもネットで出てくる時代です。

だからこそ専門性が重要ではないかと私は考えます。

ちなみに、私の周りで成功している経営者はうまく専門性を取り入れている方ばかりです。

 

いかがだったでしょうか？

住宅ローンや保険に全く関係ない記事ですが、最近出会うお客様から

起業のご相談を受けることが多いのでブログにしてみました。

弊社は経営コンサルタントではないので、独立・起業の

ご相談は一切料金をいただきませんが、もし検討中の方がいらっしゃれば

経験談でよければいつでもお話しますのでお気軽にどうぞ。

 

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